拨备率高达近500%，将帅更迭的苏州银行能否重获投资者芳心？

26日晚间，苏州银行发布了2023年年报及2024年一季报。

据财报显示，苏州银行全年实现营业收入118.66亿元、同比增长0.88%，归母净利润46.01亿元、同比增长17.41%。不良贷款率0.84%，拨备覆盖率522.77%，资产质量保持上市银行第一梯队。

苏州银行增长的势头延续到2024年，一季度实现营业收入32.25亿元，同比增长2.11%；实现归母净利润14.55亿元，同比增长12.29%。

但就在财报发布的当日，苏州银行股价却跌4.17%，报7.13元/股，目前总市值约270亿元。尽管包括董事长、行长在内的高管多次对苏州银行增持，但并未起到多大推动作用，投资者依旧对其没有信心，致使股价较历史最高价12.72元/股已跌逾四成。

此外，苏州银行股东户数明显低于行业平均水平。截止今年4月10日，苏州股东数仅5.6万人。但据Choice数据，截至2024年2月8日银行板块上市公司平均股东户数为16.67万户，这差距可真不小。

苏州银行为何难收资本芳心？

01

拨备率近500%，仍存隐藏利润的嫌疑

总体来看，苏州银行去年整体业绩稳健增长，经营质效稳中有升。

据年报显示，2023年苏州银行资产规模突破6000亿元，达到6018.41亿元；各项存款余额3638.20亿元、比上年末增长15.01%，各项贷款余额2934.01亿元、比上年末增长17.06%，存贷款增量均创历史新高；全年实现营业收入118.66亿元、同比增长0.88%，归母净利润46.01亿元、同比增长17.41%。不良贷款率0.84%、比上年末下降0.04个百分点，拨备覆盖率522.77%，持续保持较厚的风险抵补能力。苏州银行2024年开年表现依旧亮眼，业务规模稳健增长，经营质效保持稳定，盈利能力稳步提升。

截至2024年一季度末，苏州银行资产总额6,482.01亿元，较年初增加463.59亿元，增幅7.70%；负债总额5,989.89亿元，较年初增加448.13亿元，增幅8.09%；各项贷款3,218.79亿元，较年初增加284.78亿元，增幅9.71%；各项存款4,110.84亿元，较年初增加472.63亿元，增幅12.99%。

期末，苏州银行不良贷款率0.84%，拨备覆盖率491.66%，拨贷比4.13%，资产质量持续保持在稳定水平；核心一级资本充足率9.39%，一级资本充足率10.77%，资本充足率13.92%；流动性比例78.32%，流动性覆盖率141.06%。

一季度，苏州银行实现营业收入32.25亿元，同比增长0.67亿元，增幅2.11%；实现净利润15.05亿元，比上年同期增长1.54亿元，增幅11.39%；实现归母净利润14.55亿元，同比增长1.59亿元，增幅12.29%。

值得一提的是，苏州银行近500%的拨备覆盖率仍被人诟病存在隐藏利润的嫌疑，虽由2022年末的530.81%下降至2023年三季度的524.13%，但依旧保持很高水平。

02

将帅更迭，高层变动尚未落下帷幕

就在2023年这一年，苏州银行完成将帅更迭，2024年以来高层变动仍在持续。

就在财报发布的同时，苏州银行还发布了关于董事、高级管理人员辞任的公告，张小玉因个人原因向董事会提请辞去执行董事、副行长、首席信息官及董事会相关专门委员会职务，自2024年4月26日生效，辞任后将不再担任本行及控股子公司任何职务。

除此之外，光今年1月苏州银行就有行长助理、证券事务代表以及董事会秘书三位高管先后出走。据苏州银行官网显示，1月11日任巨光辞去该行行长助理职务，后继续在该行担任副调研员职务；1月30日周寅生辞去证券事务代表职务，由杨坚接任该职，同一天董事会秘书李伟因工作变动原因辞去董事会秘书职务，由朱敏军接任该职，辞任后李伟继续担任执行董事、副行长职务。

事实上，早在去年，苏州银行董事长、行长、副行长就接连辞任。

2023年2月，苏州银行原党委书记、董事长王兰凤因年龄原因离任，由崔庆军接任；8月，苏州银行行长以及执行董事赵琨辞任，理由是工作调整；9月，苏州银行监事会主席杨建清、副行长魏纯相继辞职，同时新聘任沈琪担任监事会主席，贝灏明、薛辉担任副行长；10月，王强获监管批准任苏州银行行长一职，此前为该行执行董事、副行长（代行行长职责）。

此外，近年来苏州银行的罚单也在暴露内控漏洞。

2023年9月，国家金融监督管理总局无锡监管分局发布了行政处罚信息公开表，苏州银行无锡分行因员工行为管理不到位、项目贷款管理不到位，被处罚款75万元。当然，这也只是苏州银行频吃罚单的冰山一角。再往前追溯，2022年末苏州银行因提供与实际情况不符的统计报表、未按规定开展客户风险等级划分工作等多项违法事实被监管机关警告并被罚款122.2万元；2021年年初，苏州银行因差别化住房信贷政策执行不到位、个人经营性贷款资金用途管控不到位被银保监会苏州分局罚款50万元，同年6月苏州银行宿迁分行因贷款资金违规流入房地产开发企业账户，资金被挪用于缴纳土地出让金，被罚款30万元。

2024年，不仅是苏州银行迎来新三年战略规划的开局之年，也是将帅更迭后的完整一年，能否破局尚需市场给出答案，我们拭目以待。