金监总局优化已故存款人小额存款提取 限额提高至5万元 理财产品纳入提取范围

4月26日，金融监管总局会同中国人民银行制定了《关于优化已故存款人小额存款提取有关要求的通知》（下称《通知》）。

2021年1月，原银保监会、中国人民银行联合印发《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》（银保监办发〔2021〕18号，下称“18号文”），取消了第一顺序继承人、公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人提取已故存款人1万元以内存款的公证要求，并允许银行在1万元至5万元之间上调限额。

据有关司局负责人表示，18号文出台以来，各银行机构积极落实有关要求，小额存款提取效率明显提高，群众负担切实减轻。同时，从多种渠道了解到，存款继承和小额存款提取业务中还存在一些有待完善和明确的问题。为此，制定了《通知》。

《通知》实施后，已故存款人小额存款简化提取的账户限额统一提高至5万元。考虑地区和机构差异，农村中小银行可以在2025年底前逐步提高限额至5万元。同时，将银行业金融机构黄金积存产品以及代理销售的国债、理财产品纳入简化提取范围。

《通知》还对第一顺序继承人查询已故存款人账户交易明细以及提取丧葬费、抚恤金作出了规定。银行可以应第一顺序继承人要求，提供已故存款人死亡后以及死亡前6个月内的账户交易明细。

此外，对小额存款提取业务中常见的申请人提交的材料不齐全或不符合要求等情况，《通知》要求银行一次性告知申请人相关要求。银行可以参照18号文要求，简化丧葬费、抚恤金提取手续，为第一顺序继承人办理简化提取。

值得一提的是，现实中，存在已故存款人账户汇入丧葬费、抚恤金的情形。此前没有关于丧葬费、抚恤金提取的明确规定。考虑到丧葬费、抚恤金在性质上与已故存款人生前存款不同，为便利群众，《通知》明确丧葬费、抚恤金不计入5万元账户限额，可以全额简化提取。申请人可以通过适当方式，表明账户中资金属于丧葬费、抚恤金。银行通过核查交易信息和资金来源、申请人签署承诺书等方式确认资金性质，在保障资金安全的前提下，办理简化提取。