紫金银行副董事长被查半年后辞职 资产结构存隐忧

继半年前被有关部门带走调查后，紫金银行副董事长黄维平于近日正式发起请辞，至于被调查原因，至今无确切消息。而就在不久前，紫金银行另一位独立董事也申请辞去相关职务。一时间，紫金银行失去两名高管。

作为A股8家上市农商行之一，紫金银行虽然地处江苏省会南京，但从其近年来的一些数据来看，表现却不尽如人意。其净息差逐年下滑，存贷比攀升，不良率也高于同行。

此外，值得一提的是，紫金银行仅今年10月份，就因各种管理经营不规范而连收四张罚单，累计罚款金额超300万元。股价更是从今年3月份达到高点后一路跳水，相比最高点跌幅高达47%。

两名高管请辞，副董事长半年前被查

12月3日，紫金银行发布公告称，近日，副董事长黄维平申请辞去公司董事、副董事长、风险管理与关联交易控制委员会委员等职务。就请辞原因，紫金银行仅表示是因个人原因。

值得一提的是，今年6月5日，紫金银行副董事长黄维平也是因为个人原因，被有关部门带走调查，不能正常履职。时隔半年，被查原因至今未有确切消息。

黄维平出生于1965年11月，曾任南京市商业银行国际业务部副总经理、总经理；后任江苏省农村信用合作社联合社办公室主任，南京市江宁区农村信用合作联社主任、党委书记、理事长等。现任江苏溧水农村商业银行股份有限公司董事，本公司副董事长。

2011年，紫金银行成立之时，便是由黄维平担任的首任董事长。直至2014年8月，江南农村商业银行行长张小军被调任为紫金银行董事长，黄维平则改任为副董事长。

据紫金银行2018年年报显示，截至2018年末，黄维平持有紫金银行50万股股票，税前年薪为124.58万元。

事实上，在黄维平之前，紫金银行独立董事毛玮红也因自身原因辞去其相关职务。

10月29日，紫金银行公告称，独立董事毛玮红因自身工作原因，申请辞去公司独立董事、审计委员会委员、风险管理与关联交易控制委员会委员等职务。

毛玮红辞职后，紫金银行独立董事成员将低于董事会人数的三分之一。根据有关规定，上市公司独立董事不得低于董事会成员的三分之一。因此，毛玮红将继续履行相关职责，直至新任独立董事诞生。

中间业务收入骤降，Q3资产规模缩水

据其官网信息显示，紫金银行是经银监会批准，由南京原4家农村中小金融机构于2011年3月组建而成，总部设在南京，首次注册资本20亿元，目前注册资本32.948亿元。

紫金银行下辖有1家总行营业部、3家分行、7家一级支行、1家科技支行、119家二级支行、2家县域支行，其中有108个农区、城郊网点。

2016年6月21日，紫金银行正式启动IPO，2018年6月21日成功过会，2019年1月3日正式在上交所上市。彼时，成为全国首家A股上市的省会城市农商行，江苏省第8家A股上市银行、第6家A股上市农商银行。

尽管地处省会南京，拥有多个头衔，但紫金银行的一些数据显得差强人意。

据其披露的2019年三季报显示，截至9月末，紫金银行资产规模2000.04亿元，较上年末增长3.54%；但较今年6月末的2042.54亿元有所缩表，环比下降2.08%。

紫金银行前三季度实现营业收入为35.83亿元、扣非后，归属于上市公司股东的净利润为11.15亿元，分别同比增长22.22%、17.31%。其中，利息净收入为31.11亿元，同比增长16.58%；实现手续费及佣金净收入1238万元，同比大幅下降73.51%。此外，紫金银行因政府补贴减少致营业外收入下降41.2%。

资产质量方面，截至三季度末，紫金银行不良贷款率为1.65%，较上年末微降0.04个百分点；拨备覆盖率224.74 %，较上年末下降4.84个百分点。但其关注类贷款、次级类贷款、损失类贷款的金额较上年末分别增长25.42%、24.93%、43.12%，在总贷款中的占比也分别上升0.16个百分点、0.06个百分点、0.02个百分点。

资产结构存隐忧

如果将时间线拉长，发现紫金银行的资产结构亦存在隐患。其近年来的净息差逐渐走低，存贷比走高，不良率相比同行也在攀升。

净息差作为盈利能力的重要指标，数据显示，成立之初，紫金银行净息差便在同行（指8家上市农商行，下同）中处于低位，为3.23%。此后几年间与同行基本持平，但2016年后净息差又开始逐渐走低，始终低于同行指标。2017年净息差仅为2.11%，位于8家上市农商行末尾。

吸存方面，自2015年起紫金银行存款增速逐年下滑，截至2018年末，紫金银行存款总额1147亿，较2017年同比增加12.6%，但相较2016的16.67%及2015年的23.9%增速显著下降。

此外，数据显示，2017年紫金银行存款增速同比下降，贷款增速却同比回升，存贷比上升，风险提升。

2013年至2015年，紫金银行的存款增速始终高于贷款增速，2015年至2017年，存款增速与贷款增速同向走低，且存款增速的下降幅度大于贷款增速，同时存贷比持续提升。

至2017年至2018年，紫金银行存款增速与贷款增速出现背向而行，存贷比进一步提升，经营风险加大。

资产质量方面，事实上，自2015年起，紫金银行已率先将逾期90天以上的贷款划入不良，比行业监管要求早了3年。于是从那时起，紫金银行的不良率走出一条完美的下降曲线。至今年三季度末，更是创出1.65%的历史新低。

但紫金银行的不良率水平却始终高于同行均值。2011年至2013年，紫金银行不良率逐步走高；2014年起不良率逐步走低，截至2019年三季度末，紫金银行不良率降至1.65%，但仍高于1.4%的行业均值。

股价低走，10月被罚逾300万元

除了上述数据差强人意之外，尽管已经上市，但紫金银行仍存在诸多管理不规范之处，仅今年10月就领到四张罚单，累计罚金超300万元。

10月21日，银保监会公布的处罚信息显示，紫金银行科技支行因贷后管理不到位，严重违反审慎经营规则，被江苏监管局罚款30万元。

10月18日，江苏银保监局再次向紫金银行连发三张罚单。据处罚信息显示，紫金银行城中支行因采用不正当手段吸收存款，没收违法所得23473.43元，罚款60万元。相关负责人武自强被给予警告，并罚款5万元。另外，紫金银行科技支行因贷后管理不到位，严重违反审慎经营规则被罚款30万元。总计罚款95万元。

此外，除了被银保监会处罚，今年8月，紫金银行还因违反《人民币银行结算账户管理办法》、《中华人民共和国票据法》和《电子商业汇票业务管理办法》等相关规定，被央行南京分行警告并罚款188.8万元。

另外，股价方面，紫金银行今年1月3日在上交所上市，开盘首日以3.77元/股遭到热炒，2月底更是走出五连板，至3月7日股价最高达到11.7元/股，相比上市首日价格翻了2倍，成为“妖股”一员。

但自3月7日后，紫金银行股价便一蹶不振，截至12月3日收盘，股价报收6.2元/股，相比最高价已跌去47%，市值蒸发逾200亿元。