绿地不仅会盖房子 金融板块谋划上市 小贷累计放款金额近300亿

来源:科技金融在线      作者:科技金融在线      发布时间:2020-11-24

摘要:今年以来,绿地控股(600606.SH)可谓风波不断,先是绿地集团下属京津冀事业部营销部负责人陈军卷入“绿帽门”,绿地最后将陈军开除了事。由于绿地集团还有一个高管也叫陈军,是绿地集团子公司

今年以来,绿地控股(600606.SH)可谓风波不断,先是绿地集团下属京津冀事业部营销部负责人陈军卷入“绿帽门”,绿地最后将陈军开除了事。由于绿地集团还有一个高管也叫陈军,是绿地集团子公司绿地香港负责人,同名同姓,导致很多吃瓜群众张冠李戴。

到了下半年,绿地又被卷入“债务门”。由于连踩监管层根据负债率为房地产企业划定的“三道红线”,绿地的万亿负债成为媒体关注的焦点。

在“三条红线”压力下,绿地亟待解决现金流问题。

最近就有消息称,绿地控股有意出售上海和江苏两地共14个项目27个物业,售价231亿元。虽然绿地出来澄清,表示出售这些物业是常态,但在风口浪尖上,不得不让人对绿地的现金流担心。

作为综合实力长期排名前十的房地产企业,绿地的房地产业务确实让人关注。但是,其实绿地不仅仅盖房子,金融业务也做得风生水起,绿地金融下面光小额贷款公司就有5家,这几年累计放款金额接近300亿。2019年绿地金融业务板块净利润超过了30亿,近五年累计实现净利润约130亿。

如今绿地金融改头换面成为绿地数科,也已经开始谋划上市了。

金融收入水平堪比中型券商

近年来,绿地的房子质量越来越遭人诟病,市值也跌的一塌糊涂,但是金融业务做得却是风生水起。

根据绿地金融公布的数据,2019年绿地金融业务板块净利润为30.6亿元。当年绿地控股净利润为209.5亿,金融业务贡献的净利润占比为14.61%。

这一业绩在上市券商中,排在第十名的银河证券(47.21亿)之后,安信证券(21.81亿)之前。

虽然距离第一名中信证券的117亿有些距离,但是能排在十名左右,妥妥的一个中型券商的收入规模。

备注:2015年没有公布营收状况

今年上半年,绿地金融净利润为17.27亿。

不过从绿地金融的收入来看,远低于净利润,2019年营业收入为13.33亿,上半年为5.03亿,低于净利润30.6亿和17.27亿。意味着绿地金融净利润主要来自于投资收益。

小额贷款金额近300亿

在绿地的年报中,绿地金融一直就作为第三大业务板块被重点突出。金融业务主要包括股权投资、债权投资、金融科技和财富管理等。

债权投资业务方面,主要包括小额贷款和房地产基金投资业务。公司先后在上海、重庆、宁波、青岛、广州等地设立5家小额贷款公司。

上海奉贤绿地小额贷款股份有限公司于2009年3月份设立,截至2019年末累计发放贷款超200亿元。重庆保税港区绿地小额贷款有限公司于2014年1月份设立,成立至今累计放款金额超60亿元。

宁波江北区绿地小额贷款有限责任公司于2014年8月正式挂牌开业,是宁波市首家引入外地资金发起设立的小贷公司。青岛绿地申花小额贷款有限公司2015年6月挂牌开业。

广州市绿地吉客小额贷款有限责任公司成立于2017年6月,具有网络小额贷款牌照,主打APP为吉享花。

按照绿地金融负责人耿靖的评价,“小贷、房地产基金作为绿地金融的起步业务,每年的利润贡献比较稳定。”

除了小贷业务,绿地金融还曾试水P2P业务。

2015年,绿地推出了为中小房地产企业融资提供服务的“地产宝”,按照绿地集团掌门人张玉良的设想,地产宝是持有型地产的金融化,通过互联网将中小企业的资产包装成金融产品,让中小投资者能够投资到这些项目中去,给中小企业解决资金压力,投资者也能从中获益。

“地产宝”由绿地香港负责运营,绿地香港的负责人正是被吃瓜群众混淆的陈军。按照陈军的设想,地产宝的目标是成为中国最大的不动产金融投资平台。

2015年4月,“地产宝”在绿地金融全资子公司贵州省绿地金融资产交易所挂牌发行,并由交易所推送至蚂蚁金服旗下的招财宝平台向投资者发布。首期发行总规模为2亿元,约定年化收益率6.4%,产品期限为一年。

不过后来随着互联网金融专项整治行动的开展,绿地“地产宝”无疾而终。

中小企业资金压力没有解决,绿地自己如今资金链倒是越来越紧。

去年6月底,绿地金融又上线了“权易宝”,这是一个是基于区块链技术的使用权流转平台。“权易宝”以“类产证”模式和“类会员模式”为主要交易模式,公开信息显示,郑州绿地中心的660个车位使用权和上海绿地国际康养城508间公寓的使用权已在“权易宝”平台挂牌。随着业务的展开,“权易宝”平台上支持使用权流转的资产种类将逐步扩大到长租公寓、商铺、办公楼、其它共享设施等。

核心金融牌照不够 私募牌照来凑

虽然规模初步具备,但是绿地金融在核心金融牌照上,仍然没有实现零的突破。

2016年9月,绿地(亚洲)证券有限公司成立,绿地(亚洲)证券持有香港金融管理局4号和9号金融牌照。2018年4月,绿地(新加坡)信托管理有限公司正式成立。

但这些毕竟都是海外金融牌照,其含金量与国内牌照不可同日而语。

2015年底,绿地金融入股杭州工商信托,但也只是第二大股东,持股比例为19.9%。第一大股东杭州市金融投资集团有限公司持有57.99%股份,属于绝对控股。绿地金融在经营上很难插上手。

绿地控股曾经是上海农商行第九大股东,2016年底,绿地与览海控股(集团)有限公司签订了股份转让协议,将所持上海农商行4%股权转让给览海控股。

此外,绿地还持有锦州银行和贵阳银行股权,不过比例都很小。其中锦州银行1.93%,贵阳银行仅为0.25%。

如此低的股权比例,绿地的身份更像一个投资者。

绿地曾经想发起成立绿地保险公司,不过目前来看,这一举措还没有任何可以能看到的结果。

2014年,绿地掌门人张玉良在参加博鳌亚洲论坛时候还曾反思,称房地产转投金融玩不起来,原因是金融回报率太低。正是在这种思维方式主导下,绿地转让了上海农商行的股权,对其他银行也保持在较低的持股比例上。

当时正是互联网金融开展的如火如荼之时,按照张玉良的设想,房地产企业做金融应该进入有创新能力的领域,而不是传统金融领域。

此一时彼一时,如今金融监管不断加强,开展金融业务必须持有牌照已经成为趋势。绿地金融负责人耿靖曾经在接受媒体采访时表示,做金融没有牌照,基本等同于义和团。

核心金融牌照难以获取,绿地金融退而求其次,更多获取门槛相对较低私募基金牌照,通过基金化运作的方式,扩大投资资金总规模,撬动社会资金参与投资,放大投资收益。

绿地金融基金主要聚焦在城市发展基金、产业基金、并购基金、二级市场证券基金四大类基金。其中城市发展基金历史管理规模超过200亿元,目前业务存量接近100亿元。

尾声

今年8月,绿地数字科技集团面世,包括供应链金融、消费金融、房地产基金、权易宝等金融业务纳入绿地数科板块中。

根据绿地金融官网上自己转载的新闻,目前绿地数科“已有了较为详细的上市规划”。

在绿地金融三季度工作总结会上,绿地金融董事长耿靖称初步已经完成了引入战略投资者工作,并为保证上市进行了组织架构调整。

根据此前路透社报道,绿地金融的目标是在2021年底前在香港上市,目标是上市前估值超过500亿元,在首次公开募股(IPO)中可筹集超过91亿元人民币。

不过,近期蚂蚁集团被突然暂停上市,监管层再次强调所有金融业务都必须纳入监管,严厉程度已经远超之前。风云突变的外部市场环境对绿地数科带来何种影响还需要进一步观察。

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